Dědictví účtů a spoření může být složitý proces, který si vyžaduje správné informace a často i rychlé kroky. Zatímco peníze z běžných a spořicích účtů po smrti majitele automaticky přecházejí na dědice, situace s penzijním spořením a životním pojištěním je o něco komplikovanější. Často se může stát, že životní úspory, mnohdy v hodnotě statisíců korun, skončí úplně jinde, než byste očekávali. Abychom předešli možným problémům, je důležité vědět, na co si dát pozor.
Význam správné evidence vašich finančních aktiv
Nejdříve je klíčové zajistit, že všechny vaše účty a investice jsou řádně evidované. Často se stává, že po smrti majitele účtů a spoření začne složitý proces pátrání po všech finančních produktech. Notáři při pozůstalostním řízení čelí výzvě najít všechny účty a investice, což je komplikováno absencí centrální evidence.
Jak se dědí různé typy účtů a spoření
Důležitým aspektem je rozlišení, které finanční produkty po smrti majitele přecházejí do dědictví a které mohou být vyplaceny přímo. Většina peněz z běžných účtů, spořicích účtů, a termínovaných vkladů, stejně jako stavební spoření a investice, jako jsou akcie nebo podílové fondy, patří do dědictví a jsou předmětem pozůstalostního řízení.
Na druhé straně, penzijní spoření a životní pojištění, kde byla předem určena obmyšlená osoba, tedy osoba určená majitelem, se neřídí standardním dědickým řízením a peníze mohou být vyplaceny téměř okamžitě po smrti majitele.
Zde je shrnutí, jak se dědí různé typy účtů a finančních produktů:
- Běžný účet:
- Po smrti majitele automaticky přechází do dědictví.
- Patří do pozůstalostního řízení a dědicové mají omezený přístup k prostředkům do jeho ukončení.
- Spořicí účet:
- Stejně jako běžný účet, spořicí účty jsou součástí dědictví.
- Zahrnuty do pozůstalostního řízení a prostředky jsou blokovány až do jeho ukončení.
- Termínovaný vklad:
- Patří do dědictví a je předmětem pozůstalostního řízení.
- Dědicové nemohou disponovat s prostředky do doby ukončení řízení.
- Stavební spoření:
- Po smrti majitele přechází do dědictví a je zahrnuto do pozůstalostního řízení.
- Včetně státní podpory, pokud ještě nebyla vyčerpána.
- Penzijní spoření:
- Pokud majitel určil obmyšlenou osobu, spoření přechází přímo této osobě a vyplácí se okamžitě po smrti majitele.
- Pokud nebyla určena obmyšlená osoba, stává se součástí pozůstalostního řízení.
- Životní pojištění:
- Podobně jako u penzijního spoření, pokud je určena obmyšlená osoba, peníze z pojištění jdou přímo jí.
- Bez určené obmyšlené osoby jsou prostředky zahrnuty do dědictví a pozůstalostního řízení.
- Investiční produkty (akcie, dluhopisy, podílové fondy):
- Všechny tyto produkty jsou součástí dědictví.
- Patří do pozůstalostního řízení a jejich správa je omezena do jeho ukončení.
Foto: Shutterstock
Co dělat, aby se peníze dostaly k těm správným
Majitelé účtů by měli pravidelně aktualizovat informace o obmyšlených osobách, zejména u dlouhodobých produktů jako je penzijní spoření nebo životní pojištění. Změna obmyšlené osoby je jednoduchá a u některých společností možná i online.
Důležité kroky pro bezproblémové dědictví
Pro zajištění, že váš majetek půjde do správných rukou, je nezbytné vést přehled o všech smluvních podmínkách a mít o nich ucelené informace. Rovněž je užitečné mít seznam všech vašich majetků, o kterém vědí vaše blízké osoby. V případě, že nějaký majetek bude objeven až po skončení pozůstalostního řízení, lze jeho vypořádání zařídit dodatečně.
Dědění finančních aktiv je komplexní téma, ale správným přístupem a informovaností můžete výrazně usnadnit celý proces svým dědicům.
Foto: Shutterstock, zdroj: Dostupnyadvokat, Mesec
