Většina lidí dosud žije v iluzi, že jejich bankovní účet spadá do soukromé sféry, do které nebude nikdo zbytečně zasahovat. Tato iluze se ovšem rychle vytratí poté, co se vás vaše banka začne ptát na to, co vlastně děláte se svými penězi.
Chce to spolupracovat
Jde o stále častější praxi, kterou vyžaduje Česká národní banka v rámci boje proti praní špinavých peněz. Jde o takzvanou AML regulaci, kterou musí tuzemské banky naplňovat. Některé tak činí více, jiné méně, ovšem všeobecně platí, že dotazů na pohyby peněz na účtech přibývá.
Nejde přitom jen o nějaké informativní otázky, ale o proces, který vyžaduje vaši spolupráci. A pokud ji neposkytnete, může vám být účet jednoduše zrušen. Jako se to stalo jedné klientce, která nám svou zkušenost popsala.
“S Air Bank jsem byla velmi spokojená, protože jsem za služby nemusela nic platit a vše bylo velmi příjemné. To se ale změnilo před pár týdny, kdy jsem měla telefonát, v rámci kterého se pracovník banky tázal na několik příchozích transakcí na mém účtu. Z hovoru jsem pak zjistila, že jedna taková transakce byla bankou dokonce zablokována,” popisuje pro server Epřehledně.cz paní Lenka z Prahy. “Popravdě jsem neměla náladu někomu popisovat, odkud mi chodí peníze, když vím, že vše je v naprostém pořádku. Navíc si myslím, že protistranu není v rámci bankovního systému obtížné identifikovat. Brala jsem to tedy jako neoprávněný postup ze strany banky.“
Výpověď smlouvy není nic výjimečného
O pár dní později se dozvěděla, že banka s ní vypověděla smlouvu a její účty budou zrušeny. Dostala nějaký čas na převod peněz jinam, ale banka už se s ní o obnově smlouvy nechtěla bavit.
Banka v tomto případě postupovala dle platných pravidel. “V případě neposkytnutí součinnosti klienta v průběhu kontroly dle § 9 odst. 7 AMLZ tak banka může odstoupit od smlouvy o základním platebním účtu, jelikož ten použil základní platební účet v rozporu s AMLZ ve smyslu § 215 odst. 3 ZPS, přičemž postačuje důvodné podezření banky,” uvádí se v odůvodnění na webu České národní banky.
Již dříve se na různých diskuzních fórech objevovaly příspěvky o tom, že Air Bank je v rámci regulace AML velmi přísná a že skutečně někdy může i zadržet příchozí či odchozí platby, dokud se neobjasní jejich účel.
Podobný postup ovšem aplikují i další banky, nejde o nic výjimečného. Klient by měl poskytnout maximální součinnost, jakkoliv se mu to nemusí líbit. Pokud tak totiž neučiní, může se dostat do problémů. Nejenže mu banka může zrušit účet, ale dokonce ho může nahlásit i na Finanční analytický útvar, kde se na jeho finanční toky podívají blíže a kde už mají o poznání větší pravomoci.
Foto: Shutterstock, zdroje: autorský text, ČNB, Česká spořitelna, Dostupný advokát
